评论

微信支付服务商成长历程-「服务商风控专题」更新时间 2021-04-19

服务商风控专题,特约商户日常违规处理

前言

服务商有责任和义务配合,且违规商户的数量会影响服务商渠道质量,渠道质量影响产品使用或活动资格等,务必重视。

微信支付违规商户处理规则:

常见违规的情况,和处罚措施。
https://pay.weixin.qq.com/index.php/public/apply_sign/protocol_violation

为什么要排查商户?为什么正常商户会有排查或处罚?有违规记录显示(含交易拦截-额度限制)的商户都需要处理吗?

  • 1、 风控不是故意刁难商户,是平台方针对可疑交易的安全措施,服务商平台会显示违规,如果没有显示具体原因,就是有可疑交易,交易异常,不用乱猜原因。
  • 2、 首先你并不知道商户实际会不会做什么“坏事”,一切源于猜测。即使看了后台该商户的订单情况,但有异常的订单大都被拦截了,所以纯粹看订单没有意义。尤其是违规和可疑交易不是只有套现这一种,还有串费率、跨类目经营等等,不是说金额大就是可疑,如果需要详细了解,建议去学风控专业知识。尽量配合平台方调单或整改即可,具体风控规则不对外。
  • 3、 建议所有记录都要处理,或者根据商户需求来处理,比如说如果影响到了商户正常交易,或服务商排查是正常商户,可在服务商后台代商户提交申诉材料。

简述服务商风控排查思路

  • 具体风控策略不对外。
    以下仅为个人见解,非官方风控文档。
  • 申诉资料审核周期:3-5个工作日。一般三个工作日左右,超过五个工作日,可以找拨打「95017」咨询,资料审核通过:1-2个工作日恢复支付功能。

1、微信支付异常提醒

  • 微信支付会发异常邮件站内信微信群通知服务商旗下商户有疑问,去服务商平台->服务商功能->风险商户管理查看,按要求提交调单、整改材料。对于有违规的商户不要抱有侥幸心理
    注意:建议养成定期查看风险商户及商户排查的习惯,出现调单超时被处罚后再申诉会比较麻烦。

2、 对于商户需要调单、整改有疑问

  • 一般是商户部分交易异常或者投诉较为严重,需要核查,配合提交资料即可,属于正常商户排查,不用乱猜原因。提交后显示已处理,这时候是在审资料,后续结果如有处罚会在同样位置有记录。

3、对于商户关闭支付或结算等处罚有疑问

  • 一般是有较大范围交易异常或违规且有一定的佐证,先自行排查商户是否有问题,没有问题的话就提交申诉。申诉一般是邮件反馈结果。

4、 需邮件补充额外材料的说明

  • 如果审核人员对提交的调单或申诉材料还有疑问的,会人工发邮件要求补充,直接回复邮件就可以,如果需要中转邮件给服务商负责的处理人的,需要带有原邮件信息,以防处理人员用商户号搜不到回复邮件。这点在服务商后台看不到动态和需要补充的内容,只会显示处理中或已处理。一般情况下处理结果会邮件回复。(如果是申诉成功,会在后台有恢复额度、支付或者其他记录)

5、 微信支付额度限制。

  • 这是遇到可疑交易的风控拦截,比如提示:该笔交易异常、信用卡超限、超过收款限额、商户违规不支持收款等。
  • 交易拦截数据一天整理一次,当天的拦截,第二天才能在后台看到记录。有异议同样提交申诉资料处理。
  • 怎么区分C端拦截和B端拦截,大部分的C端的交易拦截会在拦截提示语上就有“点击查看处理办法”,且在服务商后台没有拦截记录,且一般拦截话术为该笔交易。而B端拦截一般带有“商户”字眼。请务必以实际情况为准。

6、特约商户准备在某段时间做活动或其他事情,交易量会暴增,会有风控风险吗?

  • 理论上不会,只要是正常交易都是可以的;期间注意有没有邮件或者商户平台有没有调单通知,有的话积极配合就行,发生问题在平台上面提交申诉。

7、其他

如果已有待处理单的话,就不能提交申诉,且七天内只能申诉一次。如果时间过久,就要联系「95017」反馈。

写在最后

有问题可以点头像私信,有其他想了解的可以跟帖回复,也可以私信加群
更多服务商相关文档可查看:https://developers.weixin.qq.com/community/develop/article/doc/000e663ce2ce683b30fb16dab51013

最后一次编辑于  2021-04-19  
点赞 9
收藏
评论

3 个评论

  • 皓然
    皓然
    2021-06-01

    感谢分享~

    对于微信支付风险提醒的 有相关一些自查建议吗~

    查看了很多类似的问题,但是都没有一个可以参考遵循的方向~

    有相关文章分享就更好了

    2021-06-01
    赞同 1
    回复 2
    • Memory
      Memory
      2021-06-01
      后面考虑整理一下吧,近期没时间
      2021-06-01
      回复
    • 一只英短
      一只英短
      2021-09-28
      同意,同求自查建议~
      2021-09-28
      回复
  • 一只英短
    一只英短
    2021-09-28

    “如果需要详细了解,建议去学风控专业知识。”,针对风控专业知识,有啥比较系统的学习平台么?风控小白跪求qwq

    2021-09-28
    赞同
    回复 1
    • Memory
      Memory
      2021-09-28
      没有系统性的平台,全凭经验
      2021-09-28
      回复
  • 唐中林
    唐中林
    2021-06-14

    只能说微信支付风控系统实时拦截操作误判的概率比较大;实时拦截对收款方的商誉影响其实蛮大的,微信商户号的钱又不是实时可提现,光这一点对非法交易是一个很大的震慑,所以完全可以把风险处理放在支付后; 微信支付的友商的线上支付比较多,而且能实时提现,所以两者的风控模型没有必要趋同。

    2021-06-14
    赞同
    回复 2
    • Memory
      Memory
      2021-06-14
      这里也不需要避讳说支付宝,现在支付宝的风控也在提升,对于新开的支付宝商户,也是有很多限制的,在支付宝端,商户类型有多种,你可能看到的只是支付宝直接认证的商户,对于误判这个呢,我处理很多商户风控,目前来说,没有遇到1例是误判的
      2021-06-14
      回复
    • Memory
      Memory
      2021-06-14
      此类限制,也是因为黑灰产、电诈类问题导致,也是根据央行相关规定做的限制,你这里提到实施拦截对收款方的商誉影响蛮大,那你考虑过消费者的利益吗?
      2021-06-14
      回复
登录 后发表内容