我想在自己的小程序中开发一个“钱包” 和 “提现”，我应该怎么做呢？

我没有支付牌照，也没有能力去买一家功能或自己去办理一个。

原本功能设计：

钱包：名字就叫 “我的钱包”

功能： 1）充值：用户可以充值，充值后钱包余额增加

2）消费：用户可以消费，消费后钱包余额减少

3）分红：用户可以获得分红，分红后钱包余额增加

4）提现：用户可以申请提现，提现后钱包余额减少

这样就完美的结合起来了，我的问题有如下：

1.“我的钱包”，这几个字是否违规，不能叫钱包？

2.因为看到需要一些资质，如《预付卡》或《支付业务许可证》,因此绝对不能设计这个钱包的充值功能，是这样吗？

3.如果去掉 “充值”功能，保留其余3个，是否不需要许可证了，因为没有充值资金池了？也可以合规了？

4.如果 “钱包” 不合规，是否可以将其变成虚拟币 “金币”？，那么功能就变成如下：

名字就叫 “我的金币” ，金币：RMB = 1:1

功能： 1）充值：用户可以购买金币，购买后金币数量增加

2）消费：用户可以用金币来消费，消费后金币数量减少

3）分红：用户可以获得金币分红，分红后金币数量增加

4）提现：用户可以申请提现金币（按1:1RMB），提现后金币数量减少