按微信“收付通”现有的规则，平台若想实现分账，“个人”性质的商户必须以“二级商户”身份进件，需同时提交身份证照片、银行卡号等信息，并且审核时间长达3个工作日。在进件审核完成前，二级商户无法进行任何涉及收付款的业务。
这对于做“C2C”业务的平台十分不友好，有两大缺陷：第一，银行卡号很长，十分难记；第二，3个工作日的审核太慢。这两大缺陷导致用户体验不佳，大量“个人”性质的二级商户觉得进件太麻烦、太慢，在入驻注册阶段看到这种要求就直接放弃。由于“C2C”平台的“商户”大多是个人，因此平台用户注册转化率大受影响。
相比之下，支付宝“直付通”在二级商户进件时无需输入冗长的银行卡号，而是输入手机号（支付宝账号就是手机号），二级商户可以等到需要提现时再另行绑定银行卡号。这就使得用户不会因为银行卡号就被阻塞在“进件”第一关。
微信“收付通”是否能够优化“二级商户”进件流程？ 1、对于“个人”性质的二级商户，将“绑定银行卡号”的动作推迟到“提现”阶段，避免在一开始就阻塞“二级商户进件”流程。 2、对于“个人”性质的二级商户，系统加快审核速度，避免耽误用户后续使用功能。
你提的两个“优化建议”，从支付行业监管角度看，本质上都不成立。
一、你把“C2C 平台”当成了“无监管自由市场”，但收付通不是这么设计的
微信“收付通”是 金融级别的支付体系，不是你们平台的注册系统。
它的核心职责是：
你所谓的“优化”，其实就是：
这在监管体系里根本不可能被允许。
二、你想把“绑定银行卡”推迟到提现？这等于主动制造诈骗风险
你提出的方案是：
这会直接导致：
支付宝“直付通”能这么做，是因为：
微信的“二级商户”不是“微信账号”，而是 独立的商户主体，监管要求完全不同。
你把两者类比，本身就是错的。
三、想让微信“加快审核”？这是监管红线，不是体验问题审核速度不是微信想快就能快，而是：
都必须走流程。
你要求“加快审核”，等于要求：
这不可能。
真正应该优化的是你们平台：
一句话：